В последнее время все чаще суды выносят решения о банкротстве физических лиц, по спорам между заемщиком и кредитором. Процедура признания банкротом дебитора достаточно сложный процесс, требующий не только физических затрат, но и материальных. При сборе документов и подготовке необходимого пакета бумаг, истец забывает узнать главное, какой суд уполномочен рассматривать подобные дела.
- Инструкция по применению процедуры банкротства
- Правила подачи документов и обращения к суду на признание финансовой несостоятельности
- Какой суд рассматривает заявления на признание банкротом
- Что делать после определения подсудности
- Как проходит судебная процедура признания физического лица банкротом
- Возможно, вам будут интересны следующие статьи:
Инструкция по применению процедуры банкротства
Начиная с 2015 года с октября месяца, для физических лиц стало возможным инициировать признание себя финансово несостоятельным в связи с невозможностью выплачивать взятые на себя обязательства по кредитным договорам. До этого момента, процедура банкротства была доступна только для юридических лиц и ИП.
Согласно данным банков и кредитных организаций, в России активно оформляет займы примерно 30 миллионов человек и у половины возникают проблемы с погашением обязательств. По этой причине указанные 50 процентов заемщиков оформляют новые кредиты, чтобы иметь возможность погасить существующую ссуду.
Из-за кризиса многие финансовые организации, занимающиеся кредитованием населения, отказывают гражданам в выдаче ссуды, если только фамилия соискателя появляется в черных списках бюро кредитных историй. Сразу после вступления закона о банкротстве в силу больше 15 процентов должников, имеющих проблемные кредиты, сразу подали заявление на признание их несостоятельными в финансовом плане. Суд тщательно рассматривает предоставленные документа. Особенно внимательно будут просматривать бумаги тех физических лиц, которые используют процедуру банкротства, как попытку обмануть государство.
Правила подачи документов и обращения к суду на признание финансовой несостоятельности
Хорошо, когда адрес регистрации и места жительства находятся в городе, куда будут отдаваться документы, а именно в суд. Здесь разработчики законодательного акта предусмотрели вероятность того, что заемщик не проживает в городе, где был взят кредит.
Конечно, человеку придется отправиться в город, где расположен суд, рассматривающий заявление по банкротству, чтобы собственноручно сдать пакет в канцелярию. Как только судья примет документы, будет назначена дата слушаний. В указанную дату гражданин должен явиться в здание судебной инстанции.
В случае, когда выезд в другой город не возможен, то истец имеет право прийти в суд, расположенного в районе регистрации физического лица и присутствовать на заседании посредством видеосвязи. Последняя мысль хоть и имеет положительные признаки, но еще далеко до реализации задуманного в жизни.
Исходя из сказанного, становится понятно, что человеку придется регулярно ездить на судебные заседания.
Какой суд рассматривает заявления на признание банкротом
Начиная с 2015, когда в силу вступил федеральный закон «О банкротстве физических лиц», уполномоченным по рассмотрению и вынесению решений по делам о банкротстве физических лиц назначается арбитражный суд.
Именно сюда несут заявления все те, кто попал в сложную экономическую ситуацию и не в состоянии выплатить взятые на себя ранее финансовые обязательства перед кредитными организациями.
Указанный закон был разработан еще в 2005, но на протяжении десяти лет шло активное обсуждение дополнение и корректирование документа. В частности в законодательном акте говориться о том, что неплатежеспособность гражданина может быть установлена судебной инстанцией по запросу следующих лиц:
В частности в законодательном акте говориться о том, что неплатежеспособность гражданина может быть установлена судебной инстанцией по запросу следующих лиц:
- Подать заявление может само физическое лицо;
- Орган, отвечающий за своевременность поступления налоговых отчислений, а именно налоговая инспекция;
- Банк или любая другая кредитная организация, выдавшая ссуду.
Что делать после определения подсудности
Образец того, как правильно написать заявление на признание банкротом, можно найти на любом юридическом портале. Далее шаблон заполняется и относится в суд, который и будет рассматривать документы и принимать решение. Но здесь несколько условий, когда физическое лицо имеет право на получение статусы финансово несостоятельного гражданина. Их всего два, но они обязательны:
- Сумма, которую необходимо выплатить по всем обязательства должника должна превышать полмиллиона рублей;
- Срок, который прошел с момента необходимости внесения регулярного платежа составляет три месяца.
Если должник внезапно умер, не погасив все долги по кредитным соглашениям, то в арбитражный суд подается заявление для признания такого человека банкротом следующими категориями лиц:
- Кредитором, выдавшем займ;
- Наследниками, после вступления в права;
- Налоговой инспекцией.
Как проходит судебная процедура признания физического лица банкротом
- Сразу после подачи заявления в канцелярию, где гражданин прочит признать свою финансовую несостоятельность по погашению кредитов, суд обязан проверить достоверность предоставленных сведений о финансово-материальном состоянии должника.
- Здесь устанавливается, каким имуществом владеет заявитель, чтобы погасить долги, есть ли дополнительные доходы. Выяснением, описью и оценкой имеющихся средств должника, занимается специально назначенный финансовый управляющий.
- Именно он на протяжении период до судебного рассмотрения дела, подает запросы в различные инстанции.
- В частности, запросы подаются в банки, чтобы найти расчетные счета, открытые на указанного гражданина, выяснить, сколько денег там находится. В отношении имущества, то дебитор должен самостоятельно подготовить список предметов и вещей, которые можно продать, чтобы погасить часть долгов.
- При этом драгоценности и ценные вещи, если их стоимость превышает 100 тысяч рублей, должны быть реализованы через открытые торги. В то время, как иное имущество может быть продано на закрытых аукционах.
- Финансовый управляющий подает собранные сведения судье и на их основании выносится решение о признании физического лица – заявителя банкротом.
- На протяжении двух месяцев, пока идет проверка физического лица, все заимодавцы, имеющие претензии к заявителю, должны подать свои требования на возврат денежных средств.
Следует отметить, что только арбитражный суд имеет право устанавливать несостоятельность гражданина по оплате накопившихся долгов. Никто другой не может самовольно изымать имущество и денежные средства у должника, без решения судебной инстанции.
Результатом судебного заседания не всегда становится решение о признании банкротства. Судебная практика говорит, что есть и другие варианты для выхода из сложившейся финансовой ситуации:
- Заключение мирового соглашения, где условия удовлетворяют каждую из сторон. Достижение компромисса между участниками процесса, путем передачи должником части своего имущества или погашение определенной суммы заемных денег;
- Подписать договор о реструктуризации долга дебитора. Такое решение позволит должнику постепенно погашать ссуду, а кредитору иметь гарантию возврата денежных средств. В этом случае происходит изменение в графике платежей, меняется размер процентной ставки, увеличивается период возврата долга, в соответствии с имеющимся доходом истца. Следует обратить внимание, что оплата растягивается не больше чем на три года с момента подписания нового графика платежей. При этом у должника должна оставаться на руках сумма, необходимая для обеспечения минимально необходимых нужд его и членов его семьи;
- Создание торгов. Считается крайней мерой. Такое решение принимается в случае, если с должником невозможно заключить мировое соглашение, он не идет на компромиссы. Имущество, принадлежащее злостному неплательщику подлежит описи с последующим арестом и выставлением на торги. Денежные средства, полученные после реализации, направляются на погашение заявленных задолженностей.
Не всегда после продажи собственности должника удается удовлетворить запросы всех кредиторов. В этом случае долги, которые остались, подлежат списанию. Если же после продажи собственности заявителя, погашения всех обязательств по кредитным договорам, остались неизрасходованные денежные средства, тогда деньги возвращается истцу в полное его распоряжение. Физическое лицо в ходе рассмотрения дела арбитражным судом и вынесения решения о признании банкротом, получает шанс решить долговые проблемы, используя законные и честные способы.
