Банкротство физических лиц 2020 года: пошаговая инструкция по оформлению процедуры

Раньше объявить себя банкротом могли только юридические лица. Граждане и индивидуальные предприниматели не имели права объявить себя банкротами. Из-за этого должники узнавали многие неприятные последствия: задолженности только увеличивались, имущество арестовывали. В 2015 году был принят закон, позволяющий обычные гражданам объявлять себя банкротами. Закон о банкротстве физических лиц вступил в силу в начале октября 2015 года. В течение трёх лет банкротами себя признали большое количество физических и юридических лиц. Статья расскажет, как физическое лицо может объявить себя банкротом, как совершить процедуру признания себя банкротом, а также о последствиях банкротства.

Банкротство вызывает у многих людей негативные ассоциации. Но часто признать себя банкротом — единственный способ вернуть свою жизнь в прежнее русло.

Раньше признавать себя банкротами могли только юридические лица, но теперь это могут делать все. Далее будет рассказано об особенностях банкротства физических лиц.

Возможность признать себя банкротом появилась относительно недавно. Поэтому законодательные нормы ещё не полностью регулируют эту процедуру. Для начала будет приведено определение банкротства.

Определение банкротства

• Под банкротством закон подразумевает неспособность должника самостоятельно выплатить долговые обязательства. В процессе процедуры продаётся имущество должника, кредиторы списывают его долги, и заключается мировой договор.
• Банкротство — это меры и условия, позволяющие снять с себя часть долговых обязательств и признать себя официально несостоятельным.
• Банкротом могут признать человека, не способного самостоятельно расплатиться с долгами и регулярно оплачивать долговые обязательства. Арбитражный суд может признать человека банкротом.

Признать банкротом себя может любой гражданин. Но существует несколько условия для объявления себя банкротом:

• Физическое лицо не может оплатить долг без совершения реструктуризации.
• Судебные приставы обязаны продать имущество физического лица.
• Провести реструктуризацию может только человек, не имеющий постоянного дохода.

Провести реструктуризацию может человек, чей доход составляет более двадцати пяти тысяч в месяц. Уровень дохода обязательно нужно подтвердить справкой, которую можно взять на работе.

Некоторые предметы кредиторы не могут конфисковать.

• Конфисковать нельзя недвижимость, которая является единственным жилищем.
• Также забрать за долги не могут транспортные средства, необходимые для работы.
• Не имеют права конфисковать компьютер, если он используется для работы.
• Изъятию не подлежат награды и государственные премии.
• Вещи, которые используются в повседневной жизни.
• Вещи, которые были конфискованы, могут продаться с торгов. Задолженность физического лица становится меньше, вырученные деньги отдаются человеку.
• Если средств не хватает на то, чтобы погасить договор, то государство может аннулировать долги. Если у должника нет имущества, долги могут аннулировать.
• В этом случае признавший себя банкротом человек не удовлетворяет условия банка.

Преимущества и недостатки банкротства

У процедуры банкротства есть и преимущества, и недостатки. Преимуществами являются:

1. Остановка роста долга. К получившейся сумме не добавляются новые задолженности.
2. Должник получает особый статус. Это защищает его от действий, которые могут совершить коллекторы и кредиторы.
3. Платежи уменьшаются, а время выплат продлевается.
4. Признать банкротом можно и умершего человека, чтобы снять с его детей долговые обязательства.

Но есть и недостатки банкротства, о которых нужно помнить:

1. Приставы имеют право продать все вещи должника, за исключением необходимых для жизни предметов.
2. Признавший себя банкротом человек не может взять кредит в банке пять лет.
3. Повторно объявить себя банкротом можно только через пять лет.
4. Признавший себя банкротом человек не может заниматься предпринимательством.

Многие физические лица объявляют себя банкротами. Эта процедура пользуется таким спросом из-за того, что позволяет не оплачивать накопившиеся долги. Но провести её может не любой человек.

Далее будет дано определение банкротства физических лиц, специфика этой процедуры, и способы добиться статуса банкрота.

Преимущество банкротства физического лица

Эта процедура уменьшает количество долговых обязательств. После её проведения должник обязан оплатить только те долги, которые невозможно погасить.

Если арбитражный суд признает человека банкротом, то кредиторы не смогут взыскать с него средства, которые он не в силах вернуть.

Как банкротство влияет на деятельность кредиторов

Банк может возвратить средства посредство продажи имущества должника. Судебные приставы составляют список вещей, которые подлежат продаже. Затем всё имущество реализуется.

Многие должники не имеют ценных предметов. И поэтому банкам приходится списывать все

долги. Признать себя банкротом можно только при соблюдении некоторых условий

Условия получения банкротства

1. Долги превышают пятьсот тысяч рублей. К этим долгам можно отнести кредитные или долговые обязательства, займы, штрафные начисления.
2. Банкротом может стать только человек, не выплачивающий долговых обязательств более трёх месяцев.
3. Средства, которые человек брал в кредит, то их учитывают сразу же. Если человек занимал средства у частного лица, то признать должника банкротом может только суд.
4. Банкротом признают человека, который сможет самостоятельно выплатить долговые обязательства.

Неплатёжеспособность

Неплатёжеспособность определяется по разным критериям.

Признать человека неплатёжеспособным можно, если он:

• Перестал выплачивать долги.
• 10% платежей не поступали в банк более месяца.
• Долги превышают цену всех вещей должника.
• Долги невозможно выплатить.

Есть три варианта избавиться от долгов с помощью банкротства.

• С помощью кредиторов. Если у должника имеются ценные вещи, кредитор могут их продать. Долги в этом случае можно частично погасить.
• С помощью налоговой службы. Признать банкротом налоговая служба может только человек, который имеет задолженность, превышающую пятьсот тысяч.
• Самостоятельно. Признать себя банкротом может и сам должник. Если он подаст заявление, суд признает его банкротом. Но человек должен будет заплатить штраф в размере до трёх тысяч рублей.

Суммарна задолженность также должны превышать пятьсот тысяч рублей.

Документы для признания физического лица банкротом

Нужно подать документы и заявление в судебные органы. Подавать жалобу нужно не позднее, чем через месяц после фактической несостоятельности. Если заявление подаётся позже этого срока, должник должен выплатить штраф в размере три тысячи рублей.

Для подачи заявления необходимо наличие следующих документов:

1. Документы, подтверждающие долги и неплатёжеспособность человека.
2. Список кредитов, которые физическое лицо не может выплатить.
3. Список вещей, принадлежащих должнику.
4. Документы на имущество.
5. Документы, фиксирующие статус должника.
6. Справка, подтверждающая доходы лица
7. Номер ИНН, свидетельство о браке или разводе(если есть такие документы)
8. При наличии детей нужно предоставить свидетельства рождения.
9. СНИЛC и его копию.
10. 9. Справка из банка, фиксирующая финансовые операции.

Сколько составляет госпошлина по делу о банкротстве гражданина

Следующим шагом можно назвать оплату пошлины. Перед тем, как обратиться в суд, нужно оплатить пошлину. Её размер — триста рублей.

Проведение суда и ожидание решения

Только при положительном ответе судебных органов можно провести реструктуризацию, мировое соглашение и продажу имущества.

Затем нужно внести сумму в размере двадцать пять тысяч рублей, если нет имущества. Если ценные вещи есть, то к этим деньгам прибавляется 7% от цены вещей.

Какое имущество подлежит реализации

Банк может реализовать все вещи должника. Исключениями являются бытовые принадлежности, единственное жилище, одежда и профессиональные инструменты. Может быть сохранены вещи, цена которых меньше десяти тысяч рублей.

Вещи должника могут продавать в течение шести месяцев.

Процедура реализации имущества должника составляет по времени 6 месяцев. Стоимость вещей определяет финансовый управляющий. Если должник сомневается в цене проданных вещей, он может воспользоваться услугой оценщика.

Кого можно признать банкротом

• Банкротом может стать лицо, задолженность которого превышает пятьсот тысяч рублей.
• А также человек, не совершавший платежи более трёх месяцев.
• Банкротом может быть признан только гражданин России.
• Банкротом может считаться человек, доказавший свою несостоятельность в суде. У должника должны иметься неопровержимые доказательства.

Возможно, вам будет интересно ознакомиться со следующими статьями:

• Как принимается решение о банкротстве физического лица
• Последствия признания банкротом для физического лица: положительные, отрицательные, ответственность
• Как происходит реализация имущества при банкротстве физических лиц: этапы, сроки