На сегодняшний день решение о признании банкротом может относиться не только к юридическим лица и индивидуальным предпринимателям. Теперь даже физические лица могут инициировать начало дела по банкротству. Это явление набирает силу. Об этом свидетельствуют тысячи заявлений, поданные в судебные инстанции, с просьбой о признании физического лица неплатежеспособным.
Но не все так однозначно в банкротстве. Если говорить о финансовых обязательствах, то после положительного решения суда все они исчезают, но при этом человек рискует собственным имуществом, поскольку взыскание будет наложено на недвижимость, машину и предметы быта. Потому прежде, чем принимать решение стоит внимательно в деталях рассмотреть что это за процедура, как она проходит и каковы последствия.
Суть банкротства физического лица
Физическое лицо, объявляется банкротом на основании решения арбитражного суда, которое в своем постановлении опирается на сведения о неспособности указанного лица погашать финансовые обязательства и проводить дальнейшие расчеты с заемщиками.
Право начать процедуру банкротства есть у всех, когда сумма долга больше полмиллиона рублей. При этом последний платеж был произведен не позже трех месяцев назад. Становится не важным, кто подает заявление: кредитор или компания, наделенная соответствующими правами. В качестве такой организации может выступать ФНС.
Есть и правовое содержание проведения аудита: статья 213.4, пункт 1-2, закрепленное в федеральном законе под номером 127 от 26.10.2002.
В законе есть четкое разделение на случаи:
- Заявление от физического лица должно поступить в обязательном порядке. Такая ситуация возникает, когда у должника есть финансовые обязательства по нескольким кредитным соглашениям, которые он не может погасить. У гражданина есть 30 дней, чтобы подать заявление, сразу после того, как обнаруживается невозможность дальнейшего погашения;
- Гражданин имеет право добровольной подачи заявки.
Следует обратить внимание физических лиц на то, что признание банкротом ведет к потере даже минимальных накоплений. Специалисты утверждают, что закон приведет к увеличению убытков со стороны кредиторов и будет стимулировать необязательность дебиторов. Однако, принятие закона позволило самим заемщикам сбросить бремя финансовых обязательств, а тем, кто выступил поручителем по кредитному договору избежать выплаты многомиллионных задолженностей.
Банкротство: плюсы и минусы
Сразу нужно сказать, что процедура признания физического лица несостоятельным в финансовом плане, стоит денег. Не редко стоимость банкротства имеет значительные размеры. Также не стоит забывать о том, что пока ведется дело, гражданин лишается всех прав, закрепленных в конституции. А именно:
- Нет права покупать и продавать имущество, передавать его в залог, выдавать поручительства. Если физическое лицо будет признано банкротом, то он потеряет возможность распоряжаться своей собственностью, которое будет реализовано для оплаты задолженности;
- Не имеет права покидать пределы государства, если это прописано в решении суда;
- Не может использовать денежные средства, находящиеся на счетах в банках. Для этого существует финансовый управляющий, которому гражданин передает все права на распоряжение деньгами.
Физическое лицо – банкрот в течение ближайших пяти лет, при обращении в любую кредитную организацию для оформления займа, обязан сообщать о факте признания финансовой несостоятельности. В течение трех лет, после вступления в силу решения суда о банкротстве, гражданину запрещено управлять юридическим лицом или принимать участие в этом управлении.
Обязательства, которые исчезнут после принятия решения о признании банкротом
Несмотря на все отрицательные моменты, касающиеся проведения процедуры признания неплатежеспособным, для многих это становится единственным выходом из отношений с кредиторами, поскольку после вступления решения в силу, аннулируются:
- Требования, выдвинутые кредиторами по финансовым обязательствам. У гражданина прекращают свое действие обязательства по погашению платежей. Однако, решение не воздействует на уплату налогов, сборов и штрафов. Все требования должны быть внесены только в рамках рассматриваемого дела о финансовой несостоятельности гражданина;
- Проценты и неустойки, связанные с не погашением кредита, не начисляются;
- Исполнительные листы, выданные для наложения взыскания на имущество, теряют свою силу.
Если говорить простыми словами, то гражданин, которого признали банкротом, теперь не обязан платить по всем долговым обязательства, которые предъявляют кредиторы.
Законодательная база о банкротстве физических лиц
Вся процедура признания за гражданином его финансовой несостоятельности проводится согласно данным, которые содержатся в федеральном законе под номером 127, принятым 01.10.2015 г. Также, вместе с указанным документом используются отдельные положения другого законодательного акта под номером 154 от 29.06.2015г.
Согласно законодательству теперь есть возможность проводить реструктуризацию долга для восстановления способности физического лица погашать образовавшуюся задолженность, чтобы проводить погашение долгов, согласно заранее составленному плану. Следует обратить внимание, что пока идет время, отведенное судом на погашение долгов, на суммы не происходит начисление штрафов, пеней.
В 127 федеральном законе четко оговорены шаги и порядок признания банкротом гражданина.
Сколько по времени займет процедура банкротства
Физическое лицо должно понимать, что процесс признания банкротом не является делом одного дня, но может затянуться не на один месяц. Если рассматривать каждый этап по срокам, то выходит такой список:
- 15 дней – 3 месяца суд знакомится с материалами дела, выслушивает стороны, принимает решение и выносит определение;
- В течение следующих 4 месяцев будет происходить реструктуризация долговых обязательств;
- 6 месяцев имущество, принадлежащее должнику, будет продаваться, а на вырученные деньги будет происходить погашение;
В общей сложности меньше чем через 9 месяцев гражданин оформить банкротство не сможет.
Не стоит забывать, что прежде чем подавать иск в суд, необходимо предварительно собрать документы. Все бумаги в суд предоставляются исключительно копии.
Алгоритм действий
Каков алгоритм действий для получения решения о признании банкротом:
- Собрать пакет документов. Список того, что должно быть сдано вместе с заявкой в суд, значительный. Предоставляется информация об имеющемся имуществе, проведенных сделках, статусе и накопившихся долгах. В самом 127 законе нет четкого перечня, что должно быть предъявлено суду, дан общий список без детализации по разным ситуациям.
- Оформляется заявление. Для подачи иска выбирается арбитражный суд, находящийся на территории регистрации физического лица. Все документы должны быть оформлены по заранее согласованному плану.
Обязательно долги систематизируются:
- Составляется список предприятий, организаций и других физических лиц, ставших кредиторами истца;
- Сложить все долги за последний год;
- Посчитать все затраты, которые будут понесены в период рассмотрения дела;
- Подготовить опись предметов и вещей, находящихся в собственности;
- Понадобится список счетов, открытых в разных банках;
- Определиться совместно с организацией финансовых управляющих, для передачи им прав по управлению денежными средствами, поступающими на расчетные счета будущего банкрота.
Теперь заявление с приложениями нужно предоставить в канцелярию судебной инстанции. Для этого у физического лица есть три варианта:
- Заявление можно отправить почтой, письмом с уведомлением;
- Можно принести нарочно и самостоятельно сдать в канцелярию;
- Отправить в онлайн-режиме посредством сайта государственных услуг.
После того, как заявление подано, назначаются даты слушаний, после которых выносится решение.
Решение вступило в силу и начинает реализовываться. Стоит отметить, что неплатежеспособность физического лица решается тремя методами. Первый способ – это заключение договора о реструктуризации задолженности. Второй способ – это продажа предметов и вещей, бывших в собственности банкрота.
Третий способ – это заключение мирового соглашения.
Окончательное решение, когда кредиторы теряют возможность истребовать долг, а все имущество отправляется на реализацию, чтобы обязательства были максимально погашены.
