Порядок банкротства гражданина

Совсем недавно стало возможным признание обычного гражданина банкротом. Причем с каждым годом количество граждан, которые воспользовались данной процедурой становится все больше. Но у многих экспертов данная процедура вызывает вопросы о неоднозначности. С одной стороны эта одна из возможностей избавится от долгов. А с другой стороны так можно потерять все нажитое имущество и имеющиеся накопления, потому как далеко не все граждане понимают суть данной процедуры и формулировку закона. Именно поэтому в этой статье рассмотрим некоторые подробности с вязанные с процедурой банкротства гражданина.

Какие могут быть основания для банкротства?

Для того, чтобы получить статус банкрота необходимо соответствовать некоторым требованиям, в противном случае у гражданина не будет никаких оснований для этого. Согласно закону «О несостоятельности или банкротстве» гражданин должен соответствовать таким требованиям:

• Сумма задолженности должна быть более 500 000 рублей;
• Гражданин должен иметь просрочку по платежам, которая составляет как минимум 3 месяца;
• У гражданина больше нет возможности погашать взятый кредит.

Также обязательно учитываются следующие факты:

• У гражданина нет возможности оплачивать кредит, потому что у него затруднительное положение;
• Гражданин потерял работу и теперь нет постоянного дохода;
• Гражданин должен понимать, что теперь у него не будет возможности оплачивать кредит;
• Гражданин является резидентом Российской Федерации;
• Гражданин является добросовестным плательщиком и пытается самостоятельно разобраться;
• Гражданин не скрывает доходов, в другом случае суд может отказать в объявлении банкротства;
• Гражданин пытается найти работу, поэтому в случае потери работы обязательно необходимо встать на биржу труда.

Все это является веским основанием для признания гражданина банкротом.

Как можно начать процедуру банкротства?

Для того чтобы начать оформлять статус банкрота гражданин должен будет подать заявление об этом в арбитражный суд. Гражданин может сделать это самостоятельно, либо же могут обратится кредиторы, перед которыми у гражданина долг. Для того чтобы заявление судом было принято, гражданин должен предоставить доказательство своей несостоятельности оплачивать взятый кредит.

Во-первых, нужно предоставить решение суда о том, что с должника взыскивается долг в пользу кредитодателя. Чтобы такое решение было принято, кредитор должен подать иск против должника о том, что с ним будет расторжен договор и будут взыскиваться денежные средства. Но при этом нужно принимать во внимание, что банки не всегда обращаются с подобными исками в суд. Обычно это практикуют кредитные организации. Но если гражданин планирует оформлять банкротство, то ему прежде всего следует получить консультацию специалиста, а только потом обращаться с заявлением в суд. Если же не будет доказательств и оснований, то судом заявление рассмотрено не будет .

Инструкция процедуры банкротства

Если же гражданин все — таки принимает решение воспользоваться вариантом признания банкротом, то ему необходимо будет выполнить следующие действия:

1. Он должен будет приготовить все документы. Они нужны будут для того, чтобы подать заявление. Понадобятся следующие документы: свидетельство о браке, свидетельство о рождении детей или опеке, ксерокопию СНИЛС, ИНН, выписка из лицевого счета. Обязательно нужно предоставить список имущества, но на него нужно будет предоставить права владения, справку о доходах, выписка из реестра об акциях. Также нужно обязательно предоставить договора на кредиты, по которым образовались задолженности. Также должна быть произведена опись имущества. Если гражданин не имеет возможности оплачивать кредит по состоянию здоровья, то нужно будет предоставить все медицинские документы подтверждающие этот факт.
2. Обязательно в письменном виде изложить ситуацию, которая предшествовала банкротству. Эту бумагу нужно прикрепить к заявлению.
3. Заявление можно отнести в суд самостоятельно или же отправить по почте или онлайн.

После того как гражданин подал заявление, то кредитор не имеет права взыскивать с него материальные средства. Также у него появятся права на погашение задолженности. Суд может в течение 7 месяцев проверять предоставленную информацию и только после полной проверки вынести решение.

Гражданину могут предложить реструктурировать задолженность по кредиту. Причем график погашения может быть предложен самим должником или же кредитором. Но гасить образовавшуюся задолженность гражданин может не больше 3 лет. Важную роль играет доход должника. Также при этом очень важно учитывать средства на жизнь, остальные же денежные средства могут быть направлены на погашение долга, чтобы за 3 года он смог погасить кредит. Никто не оставит гражданина бузе средств существования.

Гражданин должен будет оплатить 25 000 рублей, но это только делается один раз. Эта сумма является оплатой деятельности финансового управляющего. Его услуги потребуются для того, чтобы получить рассрочку, на соответствующее заявление для подачи в суд.

После того как банк признает банкротом должника, то назначается оценка имущества. Если заемщик и кредитор не согласны с этой оценкой, то могут оспорить это решение. С помощью финансового управляющего организуются торги. На торгах может быть продана недвижимость, транспортное средство, бытовая техника и драгоценности.

Если стоимость оцененного имущества составляет больше 100 000 рублей, то его продают с помощью открытых торгов. Вся сумма, которая будет получена после торгов идет на оплату образовавшегося долга.

Что ждет должника?

После того как должника признали банкротом, то все оцененное имущество будет продано на торгах. После проведения торгов гражданин может начинать жизнь заново без долгов, конечно, обязательно нужно сделать соответствующие выводы и больше не брать необдуманно кредиты. Гражданину могут простить долги по распискам, займам в микрофинансовых организациях, кредиты в банке, задолженность по ЖКХ.

Но есть ситуации, когда гражданину не удастся избежать уплаты долгов даже при признании его банкротом, это долги по алиментам. Также предприниматели не удастся избежать уплаты задолженности по заработной плате или выходным пособиям. Если гражданин должен возместить материальную компенсацию другому человеку за причиненный ущерб, то ему также придется погасить этот долг.

Если же гражданин после признания его банкротом или в момент проведения данной процедуры смошенничал, то имеющие долги никто ликвидировать не будет. Если же гражданин утаит хотя бы часть имущества или постарается скрыть реальные доходы, то процедура признания банкротом не состоится. С помощью процедуры признания банкротом можно добиться списания долгов по кредитам.

Какое завершение у процедуры банкротства?

По завершению процедуры банкротства проводится повторное заседание суда. Его дата уже сообщается на первом заседании. Обычно все процедура от сбора необходимых документов до вынесения результата суда проходит примерно 6 месяцев. Этого времени вполне достаточно для того чтобы все мероприятия связанные с банкротством были проведены в полной мере. Также в этот период проверяются все документы на подлинность.

Провести процедуры быстрее не получится или если какая — то организация пообещала это сделать, то верить не стоит. Каждый документ должен быть проверен на подлинность, также обязательно проверяются все предоставленные доказательства того, что гражданин не может оплачивать кредит. Затем после подтверждения подлинности документов и доказательств, которые гражданин предоставил, проводится оценка недвижимости и только потом начинают организовывать торги. Все это не так быстро, поэтому и берется срок 6 месяцев. Последние заседание суда уже означает, что процедура банкротства завершена. Кредиторы получили выплаты за счет реализованного имущества. Гражданин полностью освобождается от долгов и теперь может забыть про них. Если результатом является реструктуризация, то тогда итогом будет удобно составленный график для выплаты долгов по кредитам.

Какие могут быть последствия?

Воспользоваться процедурой банкротства или нет, решает сам гражданин. В некоторых случаях это является единственным вариантом решения проблем. Но не зависимо от возможностей или ситуаций последствия всегда одни и те же. Согласно закону «О банкротстве» гражданин, который был признан банкротом:

• Не имеет права занимать руководящие посты на протяжении 3 лет;
• Гражданин не сможет снова воспользоваться процедурой признания банкротом в течение 5 лет;
• Кредиторы должны получить уведомление о новой процедуре признания банкротом;
• Все имущество, которое имеется у гражданина попадает в распоряжение его финансового управляющего, который в свою очередь может его использовать для расчета по сложившимся долгам, с помощью продажи на торгах;
• Гражданин не может проводить какие — либо сделки, которые касаются его имущества;
• Если гражданин является владельцем акций или доли в какой — нибудь компании, то ими также распоряжается финансовый управляющий;
• Банковские карты, которые имеются у гражданина должны быть переданы управляющему сразу же после вынесения решения суда;
• Гражданин не может открывать или закрывать банковские счета, этим занимается его финансовый управляющий; Если гражданину кто — то должен денежные средства, то только управляющий может подать в суд на взыскание этих долгов.

Итог

Конечно, процедура признания банкротом для некоторых является определенным выходом из сложившейся трудной ситуации. И зачастую гражданам не приходится выбирать. Но здесь присутствуют и свои минусы.

• Каждый должен понимать, что процедура будет не бесплатной. Зачастую расходы достаточно большие.
• Когда проводится такая процедура, то гражданин утрачивает некоторые права: не может проводить сделки относительно своего имущества, не может покидать страну, не может распоряжаться денежными средствами, которые хранятся на банковских счетах.
• В течении 5 лет при обращении в банк человек должен сообщать об этом факте.
• Не может занимать руководящие должности 3 года.

И хотя минусы достаточно серьезные, все — таки многие граждане пользуются данной процедурой, чтобы решить свои проблемы. Как только гражданина признали банкротом, то по отношению к нему запрещается:

• Начислять неустойки и проценты по долговым обязательствам;
• Он не должен исполнять требования кредиторов. Все требования предъявляются только в рамках дела;
• Все действия исполнительных документов по имущественным взысканиям также прекращаются.

Пользуясь данной процедурой нужно придавать значение каждому этапу и серьезно относится ко всем последствия, которые коснутся после завершения данной процедуры. Важно взвесить все «за и против» только после этого принимать взвешенное и обдуманное решение.