Попали в ДТП, и надеетесь на страховую выплату? А знаете, что 50% клиентов СК остаются недовольны размером компенсации, или вовсе получают отказ в возмещении? Если не хотите быть в их числе, ознакомьтесь с важными условиями, влияющими на возмещение ущерба. От грамотных действий зависит, как сложатся отношения со страховщиками.
- Где-то теряем, а где-то находим
- В каких случаях ОСАГО не покрывает ущерб
- Не совершайте ошибок, попав в ДТП
- Порядок действия при дтп (ОСАГО у водителя)
- Перечень документов для получения выплаты по осаго?
- Если оформляли Европротокол
- Справка о ДТП
- Каков срок обращения в страховую по ОСАГО
- Как подается досудебная претензия по ОСАГО
- Когда нужно обращаться с претензией
- Как правильно составить заявление в суд по ОСАГО
Где-то теряем, а где-то находим
Возможно, вас уже обманули, оставив с носом. И в таком случае есть шанс отсудить полагающиеся по закону деньги, пока не истек срок исковой давности — три года. Главное — знать с какого момента его отсчитывать. При условии, что сохранили документы по этому делу (справки о ДТП, чеки, результаты независимой экспертизы, письменные ответы на требование и пр.).
Если вы не нарушали ПДД, не преступали закон, можно получить не только компенсацию по ущербу. Когда ответчика признают виновным, он возмещает:
- судебные издержки;
- оплату экспертизы;
- гонорар юристу;
- моральный ущерб;
- сумму ущерба, признанную судом;
- штраф за отказ выполнить требование в добровольном порядке;
- пеня за каждый просроченный день, отведенный на исполнение заявки.
Зная об этом, СК не любят, когда клиент подкован, и готов судиться, поэтому они стараются урегулировать вопрос, не доводя его до судебного разбирательства. Либо, видя, что потерпевший из-за малой суммы, не станет добиваться своих прав, отказывают или предлагают заниженную страховую премию.
Примечание: Когда СК отказывается оплатить ущерб добровольно (до суда), истец имеет право требовать штраф, в размере 50% от суммы компенсации, которую отстоит.
В каких случаях ОСАГО не покрывает ущерб
Самое неприятное, когда участник ДТП признан виновным. Не признавайте себя таковым, когда есть сомнения. Если ущерб превысит лимит страховой премии по ОСАГО, разницу истребуют с участника аварии. Еще хуже, когда водитель нарушил не только ПДД, но и закон.
Регресс: Нарушитель будет выплачивать всю сумму по ущербу. СК предъявит клиенту постановление о взыскании, если он:
- нанес вред здоровью (жизни) человека с преступным умыслом;
- находился под действием наркотиков, алкоголя, пр.;
- не имел права управлять ТС;
- нарушил ст. 12.27 КоАП: уехал с места ДТП, оставил пострадавшего в опасности;
- не вписан в полис ОСАГО;
- не отправил (не сообщил) извещение о ДТП (если составлялся Европротокол) в СК в течение 5 рабочих дней;
- не предоставил ТС для проведения технической экспертизы по требованию СК, либо отремонтировал его ранее 15 дней (если ДТП оформлялось без представителей ГИБДД или полиции);
- имел просроченную диагностическую карту;
- предоставил неверные сведения, которые привели к снижению выплаты премии пострадавшему;
Примечание: Взыскать регрессные выплаты могут с оператора, выдавшего диагностическую карту на ТС, имеющее технические неполадки, с виновника ДТП, со СК, в которой он является клиентом.
Суброгация — переход права взыскать деньги с водителя, причинившего ущерб ТС. Вопрос касается только имущественной ответственности перед клиентом. Поэтому действует, когда производят ремонт (получают компенсацию) в СК по Каско. Можно сначала восстановить авто, а потом самому же выплатить возмещение по суброгации, если оказался виновным в ДТП.
Говоря простыми словами, если лимит страховых выплат по ОСАГО – 400 тыс. рублей, то все, что выше взыскивается с причинителя вреда. Если виновник не застрахован, обязан возместить убыток полностью.
Вывод: Разница между регрессом и суброгацией заключается в том, что в первом случае виновник возмещает все, а во втором — делит ответственность со своей СК по ОСАГО.
Не совершайте ошибок, попав в ДТП
С момента столкновения контролируйте ситуацию, чтобы не навредить себе необдуманными действиями. Не покидайте место ДТП, даже когда договорились разойтись миром. Если вас не объявят виновником, что вполне возможно, то в СК обратиться не сможете, так как, нарушили ст. 12.27 КоАП РФ. С первых минут думайте о сборе доказательств на случай, если придется судиться.
Порядок действия при дтп (ОСАГО у водителя)
У водителя, попавшего в ДТП, есть несколько вариантов уладить конфликт, чтобы минимизировать последствия аварии. А если он не является виновником, получить страховку (отремонтировать авто) по полису ОСАГО:
- Разойтись миром — если повреждения незначительные (царапина), а время дорого, водители договариваются, что не имеют друг к другу претензий. Все равно: берите друг у друга расписку, что это именно так. Нет гарантии, что разъехавшись, кто-то не передумает, и вернувшись назад, не сообщит в ГИБДД об инциденте. Виноват в ДТП — отсутствующий участник аварии.
- Рассчитаться на месте — обязательно возьмите расписку о вручении денег за конкретное повреждение ТС, или причиненный вред пешеходу. Сделайте фотографии, привлеките свидетелей, запишите их данные в расписке. Писать ее надо полностью от руки (возите с собой образец), шариковой ручкой.
- Оформить Европротокол — этот вариант возможен, если: один из участников признал свою вину; пострадали только ТС; у всех водителей есть полис ОСАГО; сумма ущерба не превышает допустимый лимит (50 или 400 тыс.) для определенного региона. Важно! Грамотно заполните бланки извещения, чтобы СК их приняла.
- Вызвать сотрудников ДПС — если ни один из трех предыдущих вариантов не подошел, ждите распоряжения полиции, где будете оформлять: на месте аварии или на посту ГИБДД. С дороги съезжайте только в том случае, если нет пострадавших, или вы его срочно везете в больницу, или авто перекрыло движение по трассе.
Важно! Сообщить в СК об инциденте обязан не только потерпевший, но и виновник, причинивший ущерб. Этим оградит себя от регрессных выплат, так как, право взыскания компенсации с причинителя вреда остается. От последующих действий зависит, кто за это понесет ответственность: страховая компания виновника ДТП или он лично.
Перечень документов для получения выплаты по осаго?
Чтобы знать точно какие справки нужны, надо заглянуть в договор или Правила по ОСАГО, где приводится необходимый перечень. Это касается как потерпевших, так и виновных в аварии. В стандартный пакет, кроме заявления о ДТП входят:
- Ксерокопия документа, удостоверяющего личность заявителя.
- ВУ лица, находящегося за рулем.
- Св-во о регистрации; техталон ТС.
- Полис (оригинал) и квитанция об оплате.
Примечание: Заявитель не должен предоставлять документы сверх тех, которые указанны в соглашении или Правилах страхования по ОСАГО, но иногда требуют дополнительных сведений.
Если оформляли Европротокол
Извещение о ДТП – свой экземпляр, подписанный обоими водителями, каждый участник отправляет своему страховщику вместе с требованием о компенсации.
Материалы фото (видео) съемки, данные системы Глонасс (если авария произошла в СПб или Москве, в т. ч. по области, когда сумма ущерба более 50 и менее 400 тыс. р.).
В течение 5 дней необходимо предоставить ТС для проведения техэкспертизы. Не производить ремонт авто 15 дней.
Если позднее окажется, что сумма возмещения менее необходимой, требовать разницу можно только с виновника аварии. СК не выплатит сумму сверх 50 (400) р. (лимит ответственности при оформлении без представителей ГИБДД).
Примечание: С сентября 2017 (действует с 2018) года в Закон об ОСАГО (ст. 14.1 п. б) внесены изменения: Появилась возможность обращения за компенсацией с тремя и более участниками ДТП, вместо прежнего ограничения – двумя ТС.
Справка о ДТП
Справка от автоинспектора ГИБДД выдается на месте ДТП или в течение 24 часов. Сведения о повреждении автомобиля, необходимые для СК, вносят в один из процессуальных документов:
- в определение о возбуждении дела;
- или в протокол об административном правонарушении;
- или в постановление по делу об административном правонарушении.
Примечание: Отнеситесь внимательно к составлению требования. Оно должно быть написано разборчиво, лаконично, с точными формулировками, описания столкновения. Все пояснения должны однозначно указывать на страховой случай. Не вдавайтесь в лирические необязательные подробности. Если документ написан юридически грамотно, СК поймет, что клиент подготовлен, с ним лучше не вступать в спор.
Каков срок обращения в страховую по ОСАГО
Время — важный элемент для успешного сотрудничества со СК. Пропустите срок обращения с требованием, откажут в компенсации, если не докажете, что имели уважительные причины. Сроки обращения:
- Когда повреждение ТС легкое, оформлено по Европротоколу, заявка на покрытие ущерба подается в течение 5 рабочих дней. Лучше с этим не тянуть и сделать все, как можно раньше, так как, не исключены ошибки, которые не успеете исправить.
- Другое условие — нельзя ремонтировать авто, пока его не осмотрит эксперт. На это дается 15 дней. Если ущерб оценили, возьмите письменное разрешение на ремонт, чтобы потом к этому не придрались.
- Если ДТП оформлял сотрудник полиции, на подачу документов отводится 20 дней. Но лучше этой цифре не доверять, а уточнить у страховщиков, возможно, в договоре указаны те же 5 дней. Не ремонтируйте автомобиль, пока виновник точно не установлен или, если предполагаете отстаивать права в суде.
- На ремонт автомобиля выделяется 30 дней. Если с этой задачей не справились, потерпевший может рассчитывать на штраф за просрочку исполнения обязательств. По окончании срока, подавайте претензию.
- СК на осуществление выплаты (ремонта) по требованию отводится 20 или 30 дней. Если этого нет, подавайте досудебную претензию. Укажите разумный срок исполнения (например, 10 дней). Когда они истекут, а результат вас не устроит, готовьте заявление в суд.
На заметку: Справку от ГИБДД берите сразу в двух экземплярах (не ксерокопию, а дубликат). Оригиналы требуются для СК и, если дело дойдет, – для суда. Сохраните адреса и показания свидетелей, расписки, чеки, фотографии с места ДТП о повреждениях ТС до и после ремонта, если он не качественен. Собирайте не свои негативные впечатления, а доказательства нарушения ваших прав. Требуйте акт технической экспертизы на руки и отказ в письменной форме.
Как подается досудебная претензия по ОСАГО
С 2014 года потерпевший, прежде чем искать справедливости в суде, обязан урегулировать претензии к СК в досудебном порядке. Без этой процедуры иск рассматриваться не будет. Если выплаченная сумма не устраивает, проведите независимую экспертизу. По результатам составьте требование с обоснованной компенсацией.
На заметку: К поиску независимых экспертов отнеситесь серьезно. Компания, к которой обратитесь, должна числиться в госреестре, т. е. иметь лицензию Тогда их оценка будет иметь вес и ее учтут. Ознакомьтесь с правилами проведения независимой экспертизы: на нее приглашают представителя СК.
Добиваясь справедливых выплат от СК, важно соблюсти юридически значимые моменты. В суде необходимо иметь доказательства того, что претензия была доставлена, и страховщику предлагали выплатить компенсацию добровольно. Документы вручают лично в офисе, отправляют электронным письмом или через простую почту.
Отправляйте заказное письмо с уведомлением и описью вложения. На почте поставьте печать на списке (2 экземпляра: один отправьте, другой, с печатью, оставьте себе) отправляемых документов. Этим подтвердите, что в конверте именно претензия, а не открытка с поздравлением.
Когда нужно обращаться с претензией
Закон по этому вопросу однозначен. Отправить досудебную претензию в СК можно со следующих событий:
- Как только узнали, что в компенсации отказано, или полученная страховая премия не покрывает ущерб. Разница между выплаченной и требуемой суммой должна превышать 10%.
- По истечении срока, отведенного на исполнение требования по ущербу. Это 20 рабочих дней, или 30, если авто в ремонте.
Важно: В досудебной претензии необходимо четко выразить свои требования. Обосновать новую сумму компенсации, проведя независимую экспертизу. Видя серьезность документа и ваших намерений, СК может удовлетворить обращение, т. к. при судебном разбирательстве потеряет гораздо больше.
Как правильно составить заявление в суд по ОСАГО
Если заявление будет написано юридически безграмотно, суд не примет его к рассмотрению. Оно должно состоять из строго определенных частей. Иметь необходимую информацию, подкрепленную документами. Что указывается:
Первый блок: В Шапке (с правой стороны листа)
- Указываете наименование суда, в который обращаетесь.
- Свои паспортные данные; адрес проживания, совпадающий с регистрацией.
- Телефоны, по которым можно известить о дате заседания.
- Реквизиты ответчика, юридический адрес и наименование СК.
- Сумма иска, которую предъявляете страховщику.
- Исковое заявление
Второй блок: Описательная часть
- Последовательно, пункт за пунктом, излагаете суть событий. Когда заключили договор по ОСАГО. Сколько заплатили за полис. Какого числа и где произошло ДТП. Кто признан виновником. Каким образом получили повреждения. Когда обратились в СК.
- С какой формулировкой отказали в выплате. На предложение: Покрыть ущерб добровольно, по предъявленной претензии, ответа не получили и т. д. Есть ли уважительные причины, если пропустили срок.
- Указываете какая стоимость ущерба является правильной. На каком основании: подтвердите документами независимой экспертизы. Требуете размер неустойки, дополнительных штрафов, морального вреда и т. п.
- Не забудьте включить судебные издержки, которые понесли, вынужденные обратиться в суд: расходы на экспертов; телеграммы; дорожные расходы и пр.
- Сделайте ссылки на законы или подзаконные акты, на которых основаны ваши требования.
Третий блок: Прошу
Пишите суть вашего требования: Иск к СК от кого: Полностью указываете ФИО и сумму взыскания. Поставьте дату и подпись.
Приложение:
Приводите список документов, которые приложили к заявлению. У вас должны быть на руках все документы, фигурирующие в деле:
- Справка о ДТП.
- О возбуждении уголовного дела (если есть пострадавшие).
- Результаты экспертиз: независимой и СК
- Фотоматериалы, расписки.
- Копия досудебной претензии
- Письменный отказ страховщиков
- Копии чеков, подтверждающих остальные расходы
Распечатайте заявление в 3 экземплярах. Один — для суда; второй — для ответчика; третий — оставьте себе. Приложение подготавливается в 2 экземплярах: для суда и ответчика. Все документы сдаете в приемную (канцелярию).
Примечание: Если есть пострадавшие, или ДТП со смертельным исходом – дело рассматривает суд. Иск предъявляют к СК или виновнику аварии, если тот не застрахован.
Заключение: Судебная практика свидетельствует, что большую часть исков, предъявленных к СК страхователи выигрывают. Главное — грамотно подойти к делу и не совершать ошибок.